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Previdência Privada: garantia de um futuro tranqüilo!

Reinaldo Domingos

A aposentadoria geralmente é o momento aguardado por todos os trabalhadores. Na teoria, é nela que os anos de trabalho serão compensados pela liberdade de ter tempo livre para fazer o que quiser. Infelizmente no Brasil atual isso é uma grande ilusão, já que a maioria da população quando se aposenta enfrenta o grave problema, a falta de dinheiro.

Essa situação se agrava ainda mais se pensarmos que muitos idosos hoje são chefes de família e nessas famílias a renda média é superior àquelas chefiadas por adultos não-idosos. Segundo o Censo 2000, 62,4% dos idosos e 37,6% das idosas são chefes de família, somando 8,9 milhões de pessoas. Além disso, 54,5% dos idosos chefes de família vivem com os seus filhos e os sustentam.

A aposentadoria é responsável por cerca de 60% da renda dos idosos que recebem até cinco salários mínimos no Brasil, de acordo com a Pesquisa de Orçamentos Familiares (POF) do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), de 1996.

Os medicamentos consomem a maior fatia dos rendimentos do idoso. De acordo com a POF, os homens idosos que ganham até dois salários mínimos gastam 24,38% de sua renda na compra de remédios. O gasto das mulheres nessa mesma faixa de renda chega a 33,2%, segundo o IBGE.

Essa seqüência de dados remete a uma importância cada vez maior da boa situação financeira para a sobrevivência da terceira idade. Nesse ponto entra uma questão muito importante que é a relevância de uma preocupação desde cedo com planos alternativos de previdência e investimento para garantir um futuro sossegado.

Entre as formas mais conhecidas para poupar pensando no futuro estão os fundos de previdência privada são conhecidos como PGBL (Plano Gerador de Beneficio Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Mas o que são esses fundos? São fundos de previdência geridos por instituições privadas. Sua correção geralmente acompanha os demais Fundos DI e permitem resgate a qualquer tempo, com incidência de imposto de renda, com a diferença que o PGBL é possível deduzir no imposto de renda pessoa física as contribuições feitas ao plano até o limite de 12% da renda bruta anual.

Já o VGBL não te dá este incentivo, mas em compensação somente tem imposto de renda sobre o ganho de capital e não sobre o total resgatado, nestas duas opções fica liberado o tipo de investimento que você se sentir melhor, arrojado, moderado como renda fixa, ações e câmbio. É importante enfatizar também que as taxas de administração e carregamento deverão ser objeto de pesquisa, análise e negociação, portanto, veja todos grandes bancos que certamente você terá surpresas agradáveis, pesquise antes sempre e faça anualmente uma análise de desempenho da remuneração para que você possa transferir o seu fundo para uma outra instituição sem nenhum custo, bastando somente uma carta de transferência.

O VGBL ainda traz uma opção nova de quanto maior o tempo de permanência de investimento as taxas de imposto de renda são decrescentes de 35% chegando em 10 anos somente a 10%, ou seja, incentivando você a estar investindo em seu próprio futuro, pagando menos imposto. Certamente esta modalidade de aposentadoria complementar por meio de uma previdência privada é algo muito importante porque ajuda e disciplina aqueles que não conseguem fazer um auto-investimento por um longo tempo, e também tem uma grande vantagem que é a garantia de não penhorabilidade desses valores o que lhe dará ainda maior segurança.

A semelhança entre os termos já gerou até um comercial a respeito sobre a confusão que as siglas provocam, mas não solucionou a problemática inicial.

Como escolher o seu plano?

Faça algumas perguntas como: Quanto esta a taxa de administração e também a taxa de carregamento? – Essas taxas podem fazer uma diferença ao longo dos 20 a 30 anos, não pense em curto prazo. Peça que os gerentes ou consultoria de produto previdência apresentem a evolução e quanto este plano de previdência projeta a fundo moderados ou conservados para quando você estiver paralisando suas atividades operacionais e requerendo sua aposentadoria previdenciária pública (INSS), o quanto irá precisar para continuar recebendo algo parecido, compatível a sua vida de hoje (padrão de vida).

Ver quais planos apresentam as melhores taxas administrativas, que são os custos que cobrados para administrar seu dinheiro, e taxa de carregamento, uma espécie de retenção do valor depositado quando do aposte de seu investimento. Ambos são negociáveis. Pesquise e fique atento valerá muito, entenda que 0,5% (meio por cento) ao mês de economia, poderão significar dezenas e/ou centenas de milhares de reais.

Conforme pesquisas realizadas por diversas instituições financeiras, aproximadamente 6% dos brasileiros guardam parte de seu dinheiro para poupança alternativa, ou seja, reservam em seus orçamentos uma parte de seu salário ou ganho em sua aposentadoria e é preocupante quando olhamos este cenário. Você faz parte de 6% dos brasileiros que guardam dinheiro para sua aposentadoria? Se sim, parabéns, continue assim, agora se sua resposta for não, então esta na hora de se inserir a este percentual de pessoas que se preocupam com seu futuro e bem estar.

Data de Publicação: 15/10/2008